La Banque Postale propose des crédits à la consommation pas cher, comme une banque classique rachat de crédit, crédit auto, credit travaux, prêt personnel... mais avec les avantages et désavantages de la Banque Banque Postale propose des crédits très low-costAvantages du prêt personnel Banque PostaleCrédit FICP ?Rachat de crédit de la Banque PostaleLa Banque Postale et le surendettementDemande de crédit en ligne Banque PostaleCrédit auto de la Banque PostaleLa Banque Postale propose des crédits à des taux compétitifs. Son arrivée sur le marché du crédit à la consommation en 2010 a permis à bon nombre de personnes d’accéder à ce service low-costLe terme low-cost » est volontiers provocateur, de notre part, mais permet de mettre les pendules à l’heure à l’heure actuelle, seules les banques en ligne peuvent faire de la concurrence au niveau des tarifs à la Banque Postale. Ce sont les plus petits prix de la finance, tant au niveau des frais bancaires, qu’au niveau des taux d’intérêts pratiqués. Elle l’a déjà démontré au niveau de son crédit immobilier, et, il ne faut pas oublier, La Banque Postale Financement, qui distribue ces crédits, est une filiale de la Banque Postale, mais également de la Société crédit pas cher ne signifie pas un niveau moindre de service. Certes, nous ne sommes pas reçus dans une agence bancaire, mais dans un bureau de poste, certes de nombreux conseillers financiers ne sont pas assez professionnels dès que nous parlons de sommes plus importantes, mais pour 40% des français, habituellement exclus du crédit, ceci importe peu. La Banque Postale ne va pas concurrencer tout de suite les organismes de crédit classiques. Elle s’adresse plutôt à sa propre clientèle dans un premier temps. Les français sont en effet fidèles à leur banque, il est très rare de changer de banque au cours d’une du prêt personnel Banque PostaleLa Banque Postale propose des taux très compétitifs, qui permettent à de nombreuses personnes qui jusque là n’avaient pas accès au crédit, de pouvoir espérer d’obtenir enfin le financement tant attendu. Nous allons ici mettre sur la table les avantages connus de la Banque Postale sur la concurrence, et qui mettent sur le qui-vive toutes les sociétés de proximité d’un bureau de poste est un atout important pour cette banque pas comme les autres. L’activité de la Poste, la distribution de courrier, permet à la Banque Postale d’avoir des frais moindres d’infrastructures qu’une banque normale, qui doit investir dans ses agences de A à Z. C’est ce qui en fait une banque d’un autre type, ni pour les très pauvres, à qui s’adresse plutôt les aides de l’état, le microcrédit, ni les riches », qui préfèrent une gestion performante de leur argent, avec des produits d’épargne adaptés. Pour faire simple, la Banque Postale est une banque pour ceux qui ont des revenus modestes, sans être pauvres SMIC ou un peu plus ! Ceci n’empêche pas bien sûr les autres de chercher la bonne affaire en mettant en concurrence les différentes offres de La Banque Postale propose les taux d’intérêts dans le crédit immobilier les plus bas de France, à égalité avec les banques en ligne. Mais contrairement aux banques en ligne, où on ne voit jamais un interlocuteur les yeux dans les yeux, la Poste est présente partout en France, de la plus grande ville au petit village de province. Les chiffres au 30 juin 2016 sont éloquents 2 974 M d’€ de PNB Produit Net Bancaire11,6 millions de comptes de dépôts10,8 millions de clients particuliers actifsEncours de Livret A 59,6 Mds d’€Dépôts à vue particuliers 50,9 Mds d’€Encours de crédits immobiliers 54,6 Mds d’€Encours de crédits à la consommation 4,7 Mds d’€Encours de crédits aux personnes morales 10,8 Mds d’€Mais pour moi, le principal avantage de La Banque Postale se trouve dans ses clients. Ceux qui devaient avoir recours presque obligatoirement aux sociétés de crédit pour pouvoir s’acheter une voiture avec un crédit auto. Désormais, un crédit auto Banque Postale est envisageable, même pour ceux qui habituellement n’arrive pas à obtenir un crédit. C’est d’ailleurs la cible principale les 40% de français qui n’ont pas accès au crédit, ce qui permettra d’élargir le marché du crédit à la autre carte à jouer de la part de la Banque Postale le crédit aux PME et aux très petites entreprises en milieu rural. Les banques classiques ont beaucoup de mal à investir ce milieu, qui souffre de carences de financement FICP ?La Banque Postale ne permet pas aux personnes fichées à la Banque de France, inscrites au Fichier National des Incidents de Paiement FICP, d’avoir un crédit à la consommation. Pour avoir un crédit, il faut en principe disposer de revenus réguliers. Mais élargir le nombre de personnes pouvant accéder au crédit à la consommation, c’est tout simplement le défi que propose de relever La Banque Postale. Actuellement, une très large part de la population n’y a pas accès. Ces personnes, pour beaucoup, on les retrouve en tant que clientes à la Banque Postale, qui est la moins chère des un crédit accessible à la majorité, tout en restant responsable, qui fait un véritable service aux populations, La Banque Postale est peut-être l’acteur du crédit que nous attendions. Nous verrons bien, il existe également des points négatifs qu’il ne faut pas sous-estimer. Quoiqu’il en soit, je ne pense pas que la banque se substitue aux aides de l’état sur ce de crédit de la Banque PostaleC’est le crédit le plus important pour tous ceux qui commencent à avoir des difficultés de remboursement de leurs dettes. Contrairement aux crédits décrits précédemment, il est vital ici que le service soit au top, que le demandeur soit bien accompagné. Le rachat de crédit de la Banque Postale est flexible il peut regrouper des crédits à partir de 3000 euros, jusqu’à 75000 euros mais ici, l’emprunteur doit être propriétaire au dessus de 50000 €.Il est possible de rembourser le rachat de crédit de 12 à 84 mois quand on est locataire, ou de 12 à 144 mois pour un propriétaire de son logement. La durée d’un rachat de crédit est par définition assez longue c’est de son allongement que la banque peut faire diminuer les mensualités à payer. En 2017, les taux d’intérêts d’un rachat de crédit chez La Banque Postale étaient à partir de de 4,99%, ce qui est très de crédit pour fiché à la Banque de France et en surendettement ?La banque postale propose un rachat de crédit banque postale, qui va aider beaucoup de personnes qui sont aujourd’hui dans des situations critiques, en quasi surendettement. L’offre est disponible par le réseau des bureaux de poste, mais également par téléphone et par Internet. Le tout est de faire le rachat de crédit avant d’être interdit Banque Postale et le surendettementLa Banque Postale, avec son réseau gigantesque de proximité, où chaque bureau de poste est un lieu d’accueil potentiel pour ceux qui veulent un crédit, a ici un avantage indéniable. Rassurant ceux qui ne sont pas trop à l’aise avec Internet lorsqu’il s’agit d’argent, rassurant pour ceux qui voient en La Banque Postale une institution respectable, qui lutte de fait contre le surendettement, et permet à de nombreuses familles d’accéder au crédit. La Banque Postale, soucieuse de prévenir les situations de surendettement de ses clients, a par ailleurs noué un partenariat avec CMP Banque, filiale bancaire du Crédit Municipal de être plus efficace sur le surendettement, la Banque Postale et la très connue association Crésus », qui accompagne les surendettés, vont collaborer, afin d’éviter au maximum que des personnes se retrouvent dans une situation de dossier de surendettement à la Banque de France. C’est une initiative de premier plan, qui montre bien à quel point la Banque Postale est engagée il suffit de penser que Cresus est pour le fichier positif !Demande de crédit en ligne Banque PostaleC’est un des gros avantages de la Banque Postale, face aux organismes de crédit sur Internet la proximité. Un demandeur de crédit va pouvoir le faire par téléphone, comme dans toute la concurrence, le faire en ligne, comme ailleurs également, mais surtout, le demandeur de crédit peut prendre rendez-vous pour rencontrer un de crédit de la Banque Postale, même si elle est intitulée de crédit à la consommation », est plus en concurrence avec les offres de prêts des banques, plutôt que les offres des organismes de crédit comme Cetelem ou Cofidis. Nous sommes ici dans un niveau intermédiaire, avec les avantages d’avoir un conseiller en rendez-vous, au bureau de poste du quartier ou du village, tout en ayant la flexibilité d’ Banque Postale s’engage, clairement, à accompagner et informer le demandeur de crédit, avec beaucoup de pédagogie en prime. On pourrait penser que ceci est un argument purement marketing, un peu à la Cetelem, mais il n’en est rien leur partenariat avec l’association Cresus, qui s’occupe d’accompagner les personnes en situation de surendettement est emblématique de cet de crédit en ligne à La PosteLe plus important lorsque l’on fait une demande de crédit, c’est de connaître son taux d’endettement, et par conséquent, sa capacité de remboursement. C’est l’étape cruciale pour savoir combien on peut emprunter. Il est possible, comme sur la plupart des sites des sociétés de crédit, de simuler sur le site internet de la Banque Postale, sa capacité d’endettement ou ses mensualités d’emprunt. Ceci permet au moins de se faire une idée sur ce qu’il est possible de faire, suivant chaque situation. La Banque Postale propose une simulation adaptée à chaque cas simulation credit auto, simulation de rachat ou de regroupement de crédits, simulation de prêt personnel projet ou travaux. La Banque Postale ne parle pas d’apport initial de la part du demandeur de crédit. C’est une donnée importante à prendre en compte, de nombreuses banques veulent toujours que le demandeur aie un capital crédit de la Banque PostaleLes assurances, toutes facultatives, sont adaptées à chaque situation elles peuvent prendre en charge les mensualités ou le capital restant dû. Il s’agit de l’assurance décès invalidité ou de l’assurance perte d’emploi, par exemple, ou bien encore d’assurances spécifiques adaptées aux seniors 60-75 ans.Analysons maintenant spécifiquement l’offre initiale de la Banque Postale, en avril 2017. Pour avoir un terme de comparaison, j’ai choisi de mettre en parallèle Cetelem, filiale de la plus grande banque de France BNP Paribas. Comme nous l’avions prévu au moment du lancement du crédit conso de la Poste, les grands acteurs du marché ont contre-attaqué, en proposant des tarifs pratiquement aussi attractifs, mais pas forcément plus intéressants, un crédit, ce n’est pas qu’une histoire de prix !Tarifs des crédits à la consommation de la Banque PostaleLes tarifs ont le mérite d’être clairs pas de frais de dossier. J’ai pris l’exemple de crédit qui me donnait le TAEG le plus bas, à savoir 8000 euros à rembourser en 24 le prêt personnel, à la Banque Postale, le TAEG est de 1,99%. Chez Cetelem, il est de 2%.Ce sont des tarifs simples et clairs, qui sont plus chers suivant le degré de complexité d’étude du dossier. C’est pour ça qu’ils n’annoncent pas le tarif d’un regroupement de crédit, le plus complexe des crédits à auto de la Banque PostaleJe peux acheter une voiture, neuve ou d’occasion, en empruntant à la Banque Postale de 1500 euros à 75 000 euros maximum. Le remboursement peut se faire entre 12 et 84 mois, et je dispose bien sûr d’assurances un exemple type je veux emprunter 10 000 euros, sur 36 mois pour m’acheter une auto d’occasion. Avec la Banque Postale, le TAEG est de 3,72% en avril 2017 100 euros de frais de dossier. Pour Cetelem, c’est 2,7% pas de frais de dossier.Cetelem est également plus performant sur des plus petits montants pour 4000 euros à rembourser sur 36 mois, c’est un TAEG de 3,1% à comparer avec les 7,63% de la Banque Postale…Attention tous les taux de Cetelem sont sont susceptibles d’évoluer après l’étude de votre dossier ». Donc si vous êtes un profil à risque, il se pourrait très bien qu’au final, le taux alléchant de Cetelem ne soit qu’un leurre, vous pourriez vous retrouver avec un taux supérieur que chez la Banque Postale !Trouver le meilleur crédit auto avec notre comparateur et la meilleur information avec nos dossiers spéciauxCrédit Travaux de la Banque PostaleLe crédit travaux de la Banque Postale est un crédit à la consommation classique, limité légalement à 75000 euros. Il ne peut pas être inférieur à 1500 euros. Il est dédié, comme son nom l’indique, aux travaux de la maison, que ce soit de rénovation, de décoration. On peut être locataire ou Personnel ProjetsC’est le crédit à la consommation de base, par défaut. Celui qui finance vos projets », que ce soit une télévision, un canapé, un voyage, un mariage, et ainsi de suite. Les montants sont les mêmes que pour le crédit travaux, de 1500 € à 21500 €, avec une durée allant de 12 à 60 mois. Si on regarde du coté de Cetelem, qui, rappelons le, est le leader sur le marché du crédit à la consommation en France, nous avons les données suivantes beaucoup d’offres adaptées au cas par cas crédit camping car, financement bateau neuf, crédit emménagement…, mais qui ne varient pratiquement pas entre elles. C’est ici que Cetelem fait la différence dans l’adaptation de ses crédits à des besoins bien je prends 5000 euros pour financer l’achat de meubles, je peux les rembourser en 6 mois chez Cetelem, et en seulement 12 mois chez La Banque Postale. Le TAEG de Cetelem n’est alors que d’1%, contre 4,43% chez La Banque Postale. Mieux vaut aller chez Cetelem dans cette situation, même sur 12 mois ils restent à 1% en avril 2017. C’est imbattable, pour peu que vous soyez un bon profil, vu que tout est sujet à l’étude de son dossier. Il n’y a pas de frais de dossier chez Cetelem 50 euros chez La Banque Postale.Plutôt que de choisir une société de financement plutôt qu’une autre sur des raisons affectives, il vaut mieux partir sur des bases saines comment payer le moins cher possible mon crédit ? La notion de service » en crédit est assez vague, convenons-en, et je ne suis pas sûr que sur un crédit de faible durée, il faille vraiment en tenir compte. Pas au point de payer le double en du prêt consommation Banque PostaleMême si les clients de la banque postale, qui ne pouvaient pas faire de crédit à la consommation jusqu’ici, ne seront plus obligés de se tourner vers des cetelem et autre cofidis, ce n’est pas sûr que la Banque Postale Financement, puisse apporter, du moins au début, des réponses à leurs clients. Le crédit à la consommation est une activité où il faut une formation spécifique, ce type de crédit n’est pas simple à vendre dans un établissement bancaire classique. Il faut beaucoup de formation au vendeur pour pouvoir conseiller ou déconseiller un produit de crédit à la conso, si l’a vu, LBP veut également élargir le marché. Mais permettre aux personnes aux finances les plus fragiles d’obtenir un crédit, c’est également se soumettre à une plus grande part de risques. Sans fichier positif, où la globalité des crédits d’une personne sont inscrits, il est difficile pour la Banque Postale d’avoir une vision claire sur l’état des finances de ces nouveaux clients. J’imagine qu’elle fera surtout des crédits à la consommation risqués » aux personnes qui sont domiciliées à la Banque Postale. Cet état de fait explique sûrement des taux parfois plus importants que chez la plus, il ne faut pas enterrer les agences de crédit trop rapidement. Cetelem, Médiatis ou Sofinco sont surtout présentes sur les lieux de vente même des produits. Un crédit à la consommation est un acte opportuniste on se voit proposer en magasin un crédit pour financer sa télé, son canapé.. c’est ici que les sociétés de crédit sont très présentes, et ne souffrent pas de la concurrence, du moins dans un premier temps, de La Banque Postale, ni même des autres banques en Postale FinancementL’arrivée de la Banque Postale sur le crédit à la consommation était attendue de longue date. Le gouvernement a autorisé la Banque Postale a investir les crédits à la consommation en 2007, sous condition d’une alliance avec un acteur déjà en place. Cette autorisation nouvelle n’est pas un don du ciel de l’Etat la perte du monopole du Livret A au début de 2008, avec la libéralisation du produit d’épargne le plus populaire de France, se devait d’être compensée. Mais cette nouvelle possibilité dont dispose la Banque Postale a de quoi inquiéter les acteurs classiques du crédit conso